一分钟，带你了解什么是“医疗金融创新”

什么是医疗金融？

企业如何实现医疗金融服务创新？

当前该领域又有哪些创新案例值得参考呢？

针对即将到来的2017国际医疗金融高峰服务论坛，小编特此推出医疗金融创新系列专刊，带您深入了解医疗金融领域值得关注的创新实践！欢迎您加入我们于10月21日推出的首届国际医疗金融高峰服务论坛！

2017医疗金融高峰论坛

时间：2017年10月21日

地址：复旦大学管理学院 李达三楼2楼报告厅

目标受众：

医药和医疗器械制造商、私人医疗服务集团、商业保险公司、科技公司、金融科技公司、医疗服务机构、学术机构、政策制定者、投资人

注册费用：

普通票 1800元/人， 贵宾票 2500元/人，团体票更多优惠，详见官网

什么是医疗金融创新？

在小编看来，医疗金融创新涉及多个产业板块，主要包含：

1、医药和医疗器械制造商。医药和医疗器械制造商通过金融手段的创新，可以提高个人对医疗服务的支付能力，降低资金损失风险，使更多人获得高质量的医疗服务。

2、传统商业保险公司。除了针对健康人群未来患病可能性的给付外，商业保险公司通过产品的创新，也可以实现针对普通人群的健康干预，与针对生病人群的保险给付。

3、医疗服务集团。医疗金融创新也体现于医疗集团将患者、保险、医院及医生进行整合，形成医疗服务闭环，降低客户医疗成本。

4、科技公司。医疗金融创新依附于互联网的存在，利用大数据、人工智能、区块链等技术的创新，有效获取用户真实数据，带来成本与效率的改变，提高用户体验，从而进行更多医疗金融服务创新。

Q：为什么需要医疗金融创新？

从宏观上看，医疗金融创新可能有助于降低全民医疗成本，同时优化医疗资源配置。一站式集成化医疗服务集团，健康干预等产品的出现，对实现全民健康大有益处。

从医药和医疗器械制造商的角度来看，分期付款与疗效险等金融产品的创新，有助于品牌推广，同时能使更多人享受到这些产品及服务。

从医疗机构的角度，疗效保险等医疗金融产品的出现，一定程度上能够保证疗效，减少医患纠纷。租赁、供应链金融等医疗金融方式同时也能优化医疗机构的现金流。

从个人角度来看，运用金融方案解决医疗问题实际上是对现有社会保障、医疗保险制度以及商业性健康保险产品的一种补充，除健康干预降低可能的医疗成本外，该创新也可以覆盖一些社保及商保尚未覆盖的医疗花销，从而提高医疗服务的可支付性。

Q：医疗金融创新的受益者仅仅是个人吗？

医疗金融受益方不仅是个人，同时也包括医疗机构、商业保险机构、高值产品生产商等。例如，将租赁和供应链金融等解决方案应用于医院的药品和医疗设备采购就很常见。从长期来看，医疗机构具有相对可预期的现金流，因此偿债能力较高。从短期来看，医院和供应商均能现金流优化中获益。这两种模式已经存在了很长时间，并随着在线B2B平台、区块链等新技术的出现处于不断升级的状态之中。

新型医疗金融创新模式

五个创新案例

案例一

镁信健康

将创新金融产品和支付方式应用于医疗行业

镁信健康为上海医药旗下的创新医疗支付解决方案提供商，着力于通过金融保险等手段助力解决医疗支付问题。镁信健康以创新医疗支付方（Innovative Payer）为核心定位，为患者从降低医疗支付费用、减轻现金流压力、按疗效付费三大方式着手，提高患者的医疗服务收益，降低患者成本。例如，为长期购买药品的会员提供相应比例的报销；针对高价自费治疗（药品、器械）提供分期付款（截至目前，镁信已经推出超过四款针对肺癌、丙型肝炎等药物的产品的分期付款计划）；推出疗效保障保险，与保险公司合作，为药企设计药品疗效保险，为患者设计治疗方案的保险方案。

案例二

众安保险

中国第一个互联网保险公司在医疗金融领域的创新

Picture Credit: CFP

众安保险是中国最著名的保险公司之一，也是中国首家完全依托于互联网的保险公司。该公司的旗舰产品“尊享e生”有许多传统保险产品不具备的特点。首先，该产品涵盖了广泛的年龄段，并允许消费者从移动设备申请，从而减少了文书工作量。其次，被保险人所需支付的最高金额为1万元（1,500美元），余下的费用由众安承保。第三，众安为客户提供产品升级的续订服务。最后，众安各项产品的保费都相对较低，最低至112元（17美元），这一数额远低于其他保险方案所需的保费。众安保险旗下另一款健康干预产品——“肠命百岁“，结合了早期肠癌筛查、诊断诊疗及相应配套服务，使自主健康管理成为可能。 此外，众安保险下设的众安科技，利用区块链及人工智能技术为其保险与金融业务保驾护航。区块链去中心化、防篡改、可溯源的特点保证了众安客户签约信息的安全性，搭配人工智能对保险及金融知识的超强深度学习能力，众安得以为客户打造个性化的精准保险服务。

案例三

美国凯撒医疗集团

健康维护组织模式的先驱者

Picture Credit: healthy.kaiserpermanente.org  

凯撒医疗集团是美国最大的健康维护组织（Health Maintenance Organization）之一，拥有自己的保险、医院和医生集团，三位一体为凯撒会员提供一体化的健康服务。凯撒的保险集团主要负责筹资，医院负责为会员提供就医场所及设备，而医生集团则为病人提供医疗服务。这样整合式医疗的模式有效的降低了集团运营成本，同时也使压缩会员支出成为可能。凯撒采用预支付模式，居民每年需缴纳500美元成为会员，而会员的门诊费从非会员的100美元降至20美元，住院费则从非会员的1000多美元降至100美元。

案例四

新加坡CXA集团

保险科技领域的创新者

Picture Credit: The Tech Portal

The CXA Group是一家来自新加坡的保险科技公司，于2013年由Rosaline Chow Koo创立。该公司打造了全亚洲第一个以云端为基础的员工福利平台，打破了传统一刀切的公司帮助员工购买固定保险福利套餐的模式。在CXA的平台上，公司以往的医疗支出会被转化为一个“福利钱包”，每个员工都会可以根据个人需要，自主在“福利钱包”之中选择保险、健康、退休及生活方式等服务产品。在该种模式之下，企业可以在不提高支出的前提下，根据云端的员工健康福利数，查看分析员工的健康和索赔方案，并对症下药降低员工健康风险。

案例五

The Good Life Co-operative

优质医疗资源网络搭建

Picture Credit: www.thegoodlifecoop.org

The Good Life Co-op是新加坡第一个专注于健康和健康促进的合作社，由老年医学专家Carol Tan博士领导，公司旨在打造会员、医疗服务提供者和保险公司的三方合作关系，使所有成员都有机会直接接触优质医疗资源。The Good Life Co-op旗下设立保健服务提供商网络，目前由20名专业私人医师组成，涉及领域包括心脏病学，眼科学，内分泌学和整形外科等。该网络承诺以合理的价格提供优质的服务，帮助成员合理管理医疗保健成本，为成员制定个性化的健康生活计划。

结语：

多年以来，中国的医疗体系始终面临着两个巨大问题——看病难和看病贵。看病难源自医疗资源的匮乏和地区差异，而看病贵的问题源于医疗成本的不断上涨。医疗金融的出现，为百姓看病花钱提供了极具创新性的金融解决方案，使得高质量、付得起的医疗服务成为现实。随着这一领域突破性技术的不断出现发展以及政策扶持加大，未来的患者将能够以更经济、更个性化的方式来管理他们的健康。

在艾社康，我们始终秉持着“所有人，不论身在何处，不论年龄几许，都有权利享受到高质量，付得起的医疗服务”的理念。正是在这样理念的驱动之下，我们邀请了医疗、金融、科技、保险、金融科技等领域的行业领袖于10月21日共聚一堂，以国际医疗金融服务高峰论坛为平台，共同探讨普惠医疗在中国的无限可能。